Parcours guidé

Voyons ce que vos réponses impliquent.

Quelques questions, une à la fois. Après chaque réponse, vous voyez tout de suite ce qu'elle change.

Ce que ce parcours fait : il vous aide à comprendre les conséquences de vos choix, gains et pertes.
Ce qu'il ne fait pas : il ne vous dit jamais quoi faire. Ce n'est pas un conseil en investissement.

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Avez-vous de côté l'équivalent de 3 à 6 mois de dépenses ?

C'est l'épargne de précaution : l'argent des imprévus (une chaudière, une voiture, une baisse de revenus), sur un livret disponible et sans risque.

Quel âge avez-vous, et quand pensez-vous partir à la retraite ?

Avant de répondre : ne mettez ici que de l'argent dont vous n'aurez pas besoin avant longtemps. On ne peut jamais dire jamais : c'est à ça que sert une épargne de précaution. Ce qui fait grandir un placement, ce n'est ni le montant, ni un produit miracle (il n'en existe pas). C'est le temps.

Combien pouvez-vous mettre de côté chaque mois, sans y toucher pendant des années ?

Pourriez-vous avoir besoin d'une partie de cet argent avant la retraite ?

Parlons de votre famille.

Elle compte pour vos impôts (les parts fiscales) et pour ce que vous pourriez transmettre.

En union libre, chacun déclare seul : répondez « Seul(e) ».

Votre patrimoine dépasse-t-il 100 000 € par enfant ?

Tout ce que vous possédez : votre logement (crédit restant déduit), votre épargne, vos placements. Chaque enfant peut recevoir 100 000 € de chacun de ses parents sans droits de succession.

Quel est votre taux marginal d'imposition ?

C'est le taux de la tranche la plus haute que votre revenu atteint. Il figure sur votre avis d'imposition, à la ligne « taux marginal d'imposition ». Il compte beaucoup pour le PER.

Quelle pension de retraite est estimée pour vous ?

Le montant net mensuel, avant impôt, indiqué sur votre estimation info-retraite.fr (gratuite, en 10 minutes). C'est lui qui dit si le PER vous fait gagner ou non.

Cet argent, pensez-vous plutôt le dépenser ou le transmettre ?

Personne ne le sait à l'avance. Donnez simplement votre sentiment d'aujourd'hui : vous pourrez le changer.

Et si la bourse chute ?

Une mise en situation avec les vraies données de la crise de 2008, et votre somme mensuelle.

Ce que vos réponses impliquent

Au départ à la retraite

Partie hachurée : vos versements. Au-delà : les gains, ou la perte si la barre est plus courte que vos versements.

En clair : personne ne sait ce que feront les marchés. Mais dans tous les scénarios, le temps fait travailler votre argent. Même le fonds en euros, dont le capital est garanti, en profite.

Et selon l'enveloppe, après impôts ?

Même effort d'épargne, même rendement : ce qui change, ce sont les frais et les impôts à la sortie. Le PER compte aussi l'impôt économisé pendant les versements.

Dépenser ou transmettre

Et si la bourse chute ?

Et maintenant ? Les étapes pour passer à l'action, si vous le décidez

Liens utiles : info-retraite.fr · REGAFI (banques, courtiers et assureurs agréés) · ORIAS (intermédiaires et conseillers) · listes noires de l'AMF · justETF · vérifier un opérateur

Quand consulter un conseiller ?

Vous avez des enfants ? Montrez-leur ce que le temps change sur 40 ans : Et pour vos enfants ?